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反保险欺诈刻不容缓

所谓“保险欺诈”，一般指的是保险金诈骗类欺诈行为。近年来，在保险业快速发展的同时，不和谐的声音也随之出现。例如，近日，上海市破获了首例“航延险”诈骗案，累计抓获犯罪嫌疑人27名，涉案金额超过2000万元。据了解，相关嫌疑人利用提前获知的航班延误信息，虚构保险标的，对外招揽乘机人乘坐延误航班来骗取保险理赔金。

除“航延险”外，在交通事故处理中，由于理赔涉及环节多且手续复杂，熟悉理赔流程，专门为事故伤者代理索赔，从中收取服务费的“人伤黄牛”随之出现，他们通过与个别鉴定人或律师勾结，通过虚增伤残等级的方式牟取非法利益。另外，2018年的 “杀妻骗保”案也同样属于保险诈骗。

市场呼吁完善反保险欺诈长效机制，将风险苗头扼杀在摇篮里。不过，在这种经过周密筹划且作案人心理素质较高的情况下，若非案情重大引发媒体关注和国家公权力介入，仅凭保险公司一己之力难以认定。

5月21日，北京商报记者独家获悉，近日，银保监会风险处置局向各地银保监局、各保险公司、中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）以及中国保险行业协会下发了《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》（以下简称《通知》）。

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大数据技术为抓手

具体来看，包括银保监会风险处置局、各银保监局、各保险公司、中国银保信以及中国保险行业协会在内，均有明确的主要任务。例如，研究制定大数据反欺诈工作方案，向相关平台及行业发欺诈系统报送信息、提供数据支持，配合开展大数据反欺诈工作等。另外，时间安排方面，分为准备、实施和总结阶段，从今年5月开始直至12月结束。

据业内人士介绍，大数据就是通过分析和挖掘全量的非抽样的数据辅助决策。若将其应用在反保险欺诈工作的开展上，就是通过多平台信息的共享，来实现更加全面的核保，以及对出险后进行相关信息的深入了解。

“有心脏病史的投保人正常情况下很难就相关险种进行投保，因为出险率非常高，如果通过各种手段证明其为完全健康的状态，则后续很容易导致保险公司利润受损。而在应用大数据技术之后，对投保人的长期病史、相关诊断、药物使用情况等一目了然，短期内的数据造假将很快被识破。”苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁如是说。

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数据应用难点仍存

针对《通知》中的要求，北京商报记者注意到，中国银保信已正式发布了大数据反保险欺诈工作手册，表示将于每年1月、7月上旬，通过各地保险行业协会互联专线服务器，将车险疑似欺诈线索、农险疑似欺诈线索、《意健险疑似欺诈线索筛查需求表》、《线索筛查情况反馈表》、《年度工作成效统计表》一并发送至各地保险行业协会，要求各地保险行业协会进行集中筛查、自行筛查和辅助筛查。

虽然大数据技术确实能为反保险诈骗工作的开展带来诸多便利，但在业内人士看来，具体工作的落实中也难点仍存，任重道远。

朱俊生表示，首先，保险行业在基础设施上还要进一步加强，比如说信息的共享和查询，单家公司是很难实现的，只能依靠行业的力量。其次，从各家保险公司的角度来看，过去主要集中于粗放式的发展，相对关注市场。因此，对保险欺诈的关注度尚不够高，而随着未来整个市场向高质量发展，管理更加精细化，反欺诈的投入和关注度也必然要提高。此外，进一步做好投保人与被保险人的消费者教育，以及反保险欺诈的教育，也同样重要。

陈嘉宁也指出，当前保险机构数量众多，各家采用的系统不尽相同，想要完成行业数据的开放和整合，以及实现信息共享仍然需要多方的努力。他认为，前期或是在监管和政策的要求下试点并逐步推行。